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《金融危机升级!韩国信用合作社遭挤兑!》

2023-07-24 14:18

近日,据外媒报道,韩国金融服务监管机构已要求主要商业银行准备约40亿美元的融资,以支持遭受客户提款冲击的MGCCC。

韩国金融服务委员会的一名官员表示,无法确认金额或其他细节,但已要求银行通过回购协议设施合作,为MGCCC提供流动性支持。

该官员称,“正在密切监视MGCCC的流动性”,由于此事的敏感性,该官员拒绝透露姓名,上述委员会也没有进一步发表评论。

韩国信用合作社

韩国信用合作社,英文名为MG Community Credit Cooperatives,简称MGCCC,是一家特殊的非银行金融中介机构,特殊的影子银行,不是银行,但是干着银行的业务。

该机构始于1963年的韩国新村镇运动的信用互助组,并从那时就与韩国的基层社区紧密结合在一起。

其总资产(284万亿韩元,约2200亿美元)大约是韩国储蓄银行们的2倍,并且拥有超过1300家分行,超过三分之一的韩国国民是其用户。

MGCCC不论在韩国,还是全球金融领域,都算特殊。

MGCCC不受韩国金融监管机构FSS监管,以银行金融中介机构的身份,干着银行的活,银行违规的或者不能抵押的贷款,这里可以快速发放,是韩国全租房贷款大户。

即便在2020年-2022年,全韩国银行的抵押贷款政策被要求缩紧的时候,用户到MGCCC依旧可以非常轻松地申请到抵押贷款。

这也让MGCCC成为许多中小企业和个人贷款的最后选择。

7月初,一些韩国媒体报道MGCCC部分分行的违约率超过20%,引发挤兑。

以流动性对抗挤兑

韩国最高金融机构在9日承诺将确保这家拥有近1300个分支机构的信用合作社的流动性,并在一份声明中表示,MGCCC的资本比率和流动性远远超过监管比率,并且拥有足够的现金等价资产。

消息人士称,韩国五大商业银行已经与信用合作社签署或正在签署回购协议,回购协议允许以债券等抵押品换取现金。

每家银行被要求准备1万亿韩元的融资,即总计5万亿韩元(38.4 亿美元),作为潜在的支持。

据韩联社11日引用未具名金融业消息人士的话报道,国有的韩国开发银行和工业银行也正在与信用合作社建立回购协议。

韩国银行、韩国财政部以及韩国金融服务委员会官员发布的补充声明显示,自6日以来,MGCCC的提款已经放缓,新的存款也在增加。

花旗银行的投资者报告中也淡化了此事件的风险,但警告称,韩国房地产行业的负债可能对经济增长产生负面影响。

市场的紧张情绪是可控的

报道特别提到,MGCCC的挤兑并没有迹象影响到韩国的主要商业银行。因为相关CDS的价格自从去年年底飙升到高位后,本月没太大的变化。

报道特别解释了CDS的含义。CDS,信贷违约掉期,也叫贷款违约保险,是给信贷违约做的保险价格,其价格跟信贷违约风险正相关。

7月12日,据彭博社报道,韩国银行将在风险缠身的情况下举行议息会议。大多数受访者认为韩国银行不会加息,其中特别提到了MGCCC。

随着MGCCC的违约率上升,人们对潜在的信贷紧缩的担忧还在不断增加。

Daol投资公司的Huh认为,正如韩国政府所说,与MGCCC相关的市场紧张情绪很可能是可以控制的。“但人们还是会不禁感到不安。”

影子银行的挤兑,看似让风险在银行之外引爆,实际上伤到的都是普通民众。

MGCCC首页上,董事长在给客户的信中是这么写的:

“度过五十年风雨,社区信用合作社正忙着为下一个百年做准备。我们没有停止应对危机和挑战,并已成为支持经济脆弱的低收入群体和社会底层的强大支柱。”

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